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O QUE COMPENSA MAIS: ALUGAR OU FINANCIAR?

O QUE COMPENSA MAIS: ALUGAR OU FINANCIAR?

Muitas pessoas por aí defendem o aluguel se comparado ao financiamento. 

 

Mas a pergunta que se faz: Por que é melhor? Como isso é melhor? 

 

A explicação é que, como financiamento você paga uma parcela de algo que é “seu” e no aluguel você paga para outra pessoa um valor “infinito”.

 

Eu quero com este texto – e o video abaixo – explicar qual a lógica e o raciocínio das pessoas que defendem o aluguel quando comparado ao financiamento.

 

Vamos analisar com calma o melhor exemplo prático que posso aqui para vocês: o meu!

 

Vamos às informações:

  • Moro em um apartamento de 55m com meu marido Matheus e o Bentô, nosso Border Collie.
  • Pago aluguel: R$ 1.672,59.
  • Meu imóvel hoje, se eu fosse comprar custaria R$ 275.000,00
  • Hoje meu aluguel é 0,06% do valor do imóvel. E esse é um aluguel ainda, caro se comparado a outros imóveis do país.
  • Se esse imóvel fosse ser financiado, quanto custaria:
    • Entrada de R$71.850,00.
    • 360 parcelas, iniciando no valor de R$ 2.271,08.
    • TOTAL da parte financiada: R$526.298,83.
    • TOTAL DO APARTAMENTO FINANCIADO: 598.448,33. Mais impostos de taxas pode-se considerar que o imóvel vai custar facilmente mais de R$600.000,00.

 

 

Nesse exemplo dá pra se ver que financiado, o imóvel vai custar quase 3x o valor do imóvel real.

 

“O que fazer então Tyemi?”

 

 

A ideia aqui é que se pague o aluguel e a diferença que daria para o valor da parcela do financiamento seja investida. 

 

Se o financiamento é R$ 2.200,00 e o aluguel R$ 1.600,00, a ideia aqui é que consigamos investir a diferença de R$ 500,00 todo mês.

 

Com o tempo as parcelas do financiamento caem e o aluguel sobe, mas ainda assim existe uma boa diferença por mais de 15 anos

 

Investindo esse valor no tesouro selic – o investimento mais simples e seguro do país o seu dinheiro hoje em setembro de 2019 rentabiliza 0,5% ao mês.

 

Nesse cálculo, em exatamente 177 meses consegue-se juntar os R$ 275.000,00.

 

Isso é, em 14 anos consegue-se o valor do imóvel para comprá-lo à vista.

E se durante todos os anos em que o aluguel for menor que a parcela do financiamento eu poupar a diferença, e rentabilizar um pouco mais, 0,7% ao mês, ao final dos mesmos 360 meses é possível juntar R$ 1.002.410,00. Isso é, sou milionária em 30 anos e pagando aluguel.

 

E esse montante acontece porque os R$ 120.000,00 aplicados rendem juros sobre juros – os conhecidos juros compostos!

 

Nesse exemplo, é melhor ao final de 30 anos ter um imóvel e ter pago quase 3x o valor justo por ele, ou pagar aluguel e ter um milhão aplicado em investimentos.

 

E é nesse ponto que acrescento ainda, eu gosto da flexibilidade do aluguel.

 

Ter liberdade para me mudar para um bairro melhor quando a vida melhorar, ou para um bairro mais simples caso a situação aperte. Caso eu tenha problemas no prédio, com algum vizinho rapidamente posso resolver o problema me mudando.

 

A flexibilidade do aluguel é um dos valores para mim.

 

E é neste ponto que algumas pessoas dizem: mas Tyemi, o imóvel vai valorizar!

 

E eu pergunto: com base no que sabemos ou achamos que imóveis valorizam?

 

Com o tempo, no longo prazo, a tendência é que sim o bem aumente de preço, mas isso é a inflação, não necessariamente existe uma valorização do bem.

 

O exemplo melhor que posso dar aqui é do meu vizinho que comprou este mesmo apartamento, que eu moro há três anos atrás por R$ 330.000,00. Isso é o imóvel não só não valorizou como desvalorizou em 17% nos últimos 3 anos

 

Enquanto se paga um financiamento o imóvel não é “seu”. É do banco!!!!

 

 

MAS ATENÇÃO AGORA! O PONTO MAIS IMPORTANTE DE TUDO ISSO É:

 

Se você não tiver disciplina para poupar a diferença do imóvel para o financiamento, é melhor você não alugar e sim pagar o financiamento. Porque a sacada aqui acontece se você for capaz de poupar a diferença entre o aluguel e o financiamento. PESSOAS INDISCIPLINADAS PAGAM MAIS CARO.

 

 

Saiba que a nossa proposta com o Amor eu Tenho um Plano é te ensinar a fazer exatamente o que a gente fez: aprender a ganhar mais, administrar seu dinheiro gastando melhor e investindo bem. 

 

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Vem com a gente… Nós temos um plano!

 

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